66 lượt xem

Tái bảo hiểm là gì? Các hình thức tái bảo hiểm hiện nay | Acb-win.com

Có ba hình thức tái bảo hiểm: tái bảo hiểm tạm thời, tái bảo hiểm cố định và tái bảo hiểm không bắt buộc – bắt buộc, mỗi hình thức đều có những ưu nhược điểm riêng.

Sự tồn tại của rủi ro là nguyên nhân chính dẫn đến sự ra đời của hoạt động tái bảo hiểm trên thế giới. Cho đến nay, tái bảo hiểm đã trở thành một ngành kinh doanh sôi động trên thế giới. Tuy nhiên, tại Việt Nam, tái bảo hiểm vẫn còn là một lĩnh vực mới. Với bài viết này Ngân hàng sẽ cùng bạn tìm hiểu về tái bảo hiểm và các hình thức tái bảo hiểm hiện nay. Theo giờ !!

Tái bảo hiểm là gì?

Tái bảo hiểm là loại hình dịch vụ mà doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng để chuyển giao một phần trách nhiệm đã chấp nhận từ bên mua bảo hiểm sang một doanh nghiệp bảo hiểm khác, trên cơ sở giao cho doanh nghiệp bảo hiểm đó một phần chi phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm. Thực chất tái bảo hiểm được hình thành trên cơ sở bảo hiểm gốc, do đó nó luôn gắn liền với hoạt động bảo hiểm chính.

Khi công ty bảo hiểm gốc không bị giải thể, cũng như không can thiệp vào nội dung quy định của nó. Hợp đồng tái bảo hiểm là một hợp đồng độc lập. Mối quan hệ hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và người bảo hiểm không bị tổn hại.

Trong mọi trường hợp, công ty bảo hiểm gốc có nghĩa vụ thanh toán độc lập cho bên mua bảo hiểm các quyền lợi do hợp đồng bảo hiểm cung cấp. Mặt khác, trong trường hợp có khiếu nại, nhà bảo hiểm gốc sẽ nhận được khoản bồi thường (hoặc một phần) từ nhà tái bảo hiểm, trong phạm vi sự kiện đã được tái bảo hiểm. Hiện có hai công ty tái bảo hiểm tại Việt Nam là Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam và Công ty Tái bảo hiểm PVI (PVI Re).

Tái bảo hiểm tạm thời, còn được gọi là tái bảo hiểm không bắt buộc

Tái bảo hiểm tạm thời, còn được gọi là tái bảo hiểm không bắt buộc

Chức năng tái bảo hiểm

Chức năng của chúng cũng khác nhau đối với các loại hình tái bảo hiểm khác nhau. Chức năng của tái bảo hiểm đi chủ yếu là đảm bảo hoạt động kinh doanh cho người bảo hiểm gốc. Sự đảm bảo này phụ thuộc vào loại hợp đồng tái bảo hiểm và được thể hiện ở các mức độ khác nhau:

  • Có thể giảm hoàn toàn chênh lệch về kết quả kinh doanh trong khi tỷ lệ giữa hoa hồng và lương thưởng vẫn giữ nguyên.
  • Những tổn thất lớn có thể được loại trừ.
  • Cũng có thể loại trừ được những khoản lỗ lớn, đồng thời cân đối được phần chênh lệch do có nhiều khoản lỗ xảy ra.

Xem thêm: Tái bảo hiểm ngày càng trở nên cứng rắn

Các hình thức tái bảo hiểm hiện nay

Tái bảo hiểm tạm thời

Tái bảo hiểm tạm thời, còn được gọi là tái bảo hiểm tự chọn, là hình thức tái bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm gốc chỉ định cho nhà tái bảo hiểm riêng lẻ đối với từng dịch vụ hoặc hợp đồng bảo hiểm.

Nhà tái bảo hiểm có quyền chấp nhận hoặc từ chối dịch vụ và chính sách này. Người bảo hiểm ban đầu quyết định tái bảo hiểm dịch vụ nào, với tỷ lệ bao nhiêu và người tái bảo hiểm mà anh ta được quyền.

Ngược lại, nhà tái bảo hiểm có quyền chấp nhận hoặc từ chối hoặc chỉ chấp nhận tái bảo hiểm với tỷ lệ mà họ cho là phù hợp. Người bảo hiểm gốc có nghĩa vụ cung cấp cho người tái bảo hiểm mọi thông tin liên quan đến dịch vụ được bảo hiểm.

Trên thực tế, nhà tái bảo hiểm cũng thực hiện đánh giá rủi ro của dịch vụ và sau đó quyết định có chấp nhận tái bảo hiểm hay không mà không cần đầy đủ các thông tin chi tiết.

Ích lợi:

  • Cách tiếp cận này cho phép các công ty bảo hiểm nhỏ, với kinh nghiệm tương đối hạn chế, cạnh tranh cho các dịch vụ lớn vượt quá khả năng của họ, vì họ có thể dựa trên chuyên môn và năng lực vốn của mình từ các thị trường tái bảo hiểm quốc tế.
  • Nó cho phép công ty bảo hiểm chính nhận được các dịch vụ ngoài phạm vi bảo hiểm thông thường của họ. Các dịch vụ này chủ yếu theo yêu cầu của khách hàng mà công ty bảo hiểm ban đầu phải chấp nhận để duy trì uy tín của mình.
  • Một nhóm các doanh nghiệp bảo hiểm chính có quan hệ chặt chẽ với nhau có khả năng tạm thời hoán đổi rủi ro xếp hạng tốt để phân tán rủi ro và đảm bảo doanh thu ổn định.

Lỗi:

  • Sẽ tốn thời gian vì từng dịch vụ phải được giải quyết riêng lẻ. Doanh nghiệp bảo hiểm chính phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước khi nhận dịch vụ, do đó quyết định nhận bảo hiểm sẽ bị trì hoãn cho đến khi tất cả các thỏa thuận tái bảo hiểm tạm thời đã được thực hiện.
  • Do đó, công ty bảo hiểm chính có thể phải chuyển giao dịch vụ cho các đối thủ cạnh tranh lớn hơn hoặc chấp nhận phạm vi bảo hiểm không được tái bảo hiểm bảo vệ đầy đủ và đôi khi mất thiện chí với khách hàng do sự chậm trễ. Công việc đàm phán, soạn thảo hợp đồng và thanh toán rất tốn kém và do đó làm giảm lợi nhuận.
  • Trước mỗi kỳ tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm gốc phải lặp lại toàn bộ quy trình thương lượng trước khi nói chuyện với khách hàng của họ. Chưa kể việc xóa hoặc sửa đổi có thể gây ra rất nhiều công việc không cần thiết khác. Việc phải tiết lộ thông tin về dịch vụ được bảo hiểm có thể dẫn đến việc rò rỉ thông tin cho các đối thủ cạnh tranh.

Xem thêm: Tái bảo hiểm quốc gia Vinare và trụ cột của các chương trình bảo hiểm lớn

Tái bảo hiểm cố định còn gọi là tái bảo hiểm bắt buộc

Tái bảo hiểm cố định còn gọi là tái bảo hiểm bắt buộc

Tái bảo hiểm cố định

Tái bảo hiểm cố định hay còn gọi là tái bảo hiểm bắt buộc là hình thức tái bảo hiểm mà doanh nghiệp nhượng lại phải giao cho doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm tất cả các đơn vị rủi ro được bảo hiểm ban đầu mà hai bên đã thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng. Ngược lại, doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm cũng buộc phải chấp nhận mọi rủi ro này.

Ích lợi:

  • Giúp doanh nghiệp chuyển nhượng chủ động chấp nhận và định mức phí bảo hiểm rủi ro gốc mà không phải mất thời gian tham khảo ý kiến ​​của doanh nghiệp tái bảo hiểm, do đó hợp đồng bảo hiểm sẽ được ký kết nhanh chóng.
  • Công ty chuyển nhượng được nhà tái bảo hiểm bảo hiểm mọi rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm, do đó năng lực an toàn của công ty bảo hiểm được đảm bảo.
  • Việc chấp nhận tái bảo hiểm với một chính sách cố định cho phép nhà tái bảo hiểm nhận được nhiều dịch vụ hơn là nhận các hợp đồng tạm thời riêng lẻ.
  • Các nhà tái bảo hiểm có điều kiện nhận được phí bảo hiểm cao, phù hợp với nguyên tắc “luật số đông”, giúp các nhà tái bảo hiểm có điều kiện thúc đẩy tiến bộ kỹ thuật của lĩnh vực bảo hiểm bằng cách chấp nhận những rủi ro mới.

Lỗi:

  • Nó thường ổn định trong một thời gian nhất định, vì vậy nó thiếu tính linh hoạt khi đối mặt với những thay đổi của công ty chuyển nhượng.
  • Vì mọi rủi ro đều phải hoàn trả, do công ty bán đơn vị rủi ro với số tiền bảo hiểm ít ỏi, họ vẫn phải gánh đi trong khi khả năng tài chính của họ vẫn có thể đảm đương được.
  • Nếu công ty chuyển nhượng thiếu kinh nghiệm, đặc biệt là cẩu thả trong việc bảo lãnh hợp đồng bảo hiểm gốc thì hậu quả đối với nhà tái bảo hiểm là rất khó lường.

Tái bảo hiểm tùy chọn – bắt buộc

Đây là hình thức bảo hiểm trong đó công ty chuyển nhượng không bắt buộc phải chuyển giao tất cả các dịch vụ mà mình nhận bảo hiểm, mà ngược lại, doanh nghiệp tái bảo hiểm được yêu cầu chấp nhận các dịch vụ mà công ty chuyển nhượng đã cung cấp trong hợp đồng, với điều kiện là các dịch vụ đó phù hợp với nội dung và điều kiện của hợp đồng tái bảo hiểm đã thoả thuận. Các bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn: cần phải trung thực tuyệt đối để đảm bảo quyền lợi cho bên nhận tái bảo hiểm.

Ích lợi:

  • Nhà tái bảo hiểm chuyển nhượng không có nghĩa vụ thoái vốn tất cả các dịch vụ mà mình được bảo hiểm. Họ có tùy chọn tái bảo hiểm một phần trách nhiệm vượt quá của họ cho một hoặc nhiều nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn, thay vì phân bổ khoản khấu trừ.
  • Để ngăn chặn điều này xảy ra, nhà tái bảo hiểm phải hiểu ý định của công ty chuyển nhượng, xem xét cẩn thận các rủi ro mà công ty chuyển nhượng mang lại cho tái bảo hiểm và thường xuyên theo dõi tiến độ của hợp đồng đã ký kết.
  • Các nhà tái bảo hiểm có điều kiện kiếm được nguồn phí bảo hiểm cao hơn và có phần cân bằng hơn so với tái bảo hiểm tạm thời.
  • Doanh nghiệp tái bảo hiểm được nhượng có điều kiện cung cấp tái bảo hiểm một phần vượt quá khả năng giữ cho một nhà tái bảo hiểm duy nhất hoặc một số nhà tái bảo hiểm được chọn quyết định phân phối tất cả thặng dư vượt quá khả năng tự bảo quản của mình cho các nhà tái bảo hiểm.

Lỗi:

  • Nhà tái bảo hiểm không có quyền bác bỏ rủi ro mà nhà tái bảo hiểm chuyển giao cho mình. Tuy nhiên, những rủi ro này phải phù hợp với nội dung và điều khoản của hợp đồng tái bảo hiểm cố định.
  • Hình thức này không mấy thuận lợi đối với các nhà tái bảo hiểm, vì nguồn cung cấp dịch vụ trong đơn bảo hiểm này rất hiếm và kết quả là tổn thất rất thất thường. Các bên trong hợp đồng phải trung thực tuyệt đối để đảm bảo rằng các nhà tái bảo hiểm nhận được các dịch vụ hợp lý.
  • Trong trường hợp công ty chuyển nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần được tái bảo hiểm thì chi phí quản lý để áp dụng phương pháp này rất cao.

Ưu nhược điểm của hình thức tái bảo hiểm tự nguyện - bắt buộc

Ưu nhược điểm của hình thức tái bảo hiểm tự nguyện – bắt buộc

Vai trò của tái bảo hiểm

Tái bảo hiểm có một vai trò quan trọng đối với các công ty bảo hiểm, bao gồm cả các chủ hợp đồng bảo hiểm. Vai trò của tái bảo hiểm được thể hiện:

  • Phân tán rủi ro, góp phần vào sự ổn định tài chính của cam kết bảo hiểm gốc, đặc biệt trong trường hợp xảy ra các sự kiện thảm khốc hoặc rủi ro tích tụ.
  • Nâng cao khả năng bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm chính trước những rủi ro vượt quá khả năng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm. Điển hình đối với các hợp đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn, mức trách nhiệm cao liên quan đến khả năng chi trả của công ty bảo hiểm gốc cho bên mua bảo hiểm.
  • Nhờ tái bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể nhận được các hợp đồng bảo hiểm lớn đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật về tỷ suất khả năng thanh toán và không phải từ chối khách hàng.
  • Phòng chống thiên tai khi xảy ra rủi ro bất thường, rủi ro thảm khốc (bão, động đất, khủng bố, dịch bệnh …) ảnh hưởng đến khả năng bồi thường của công ty bảo hiểm gốc. Tái bảo hiểm cho phép doanh nghiệp bảo hiểm gốc đáp ứng các nghĩa vụ của họ đối với khách hàng bất kể rủi ro đó xảy ra.
  • Tái bảo hiểm là một công cụ quản lý rủi ro hữu hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc phân tán rủi ro và tổn thất.
  • Thông qua tái bảo hiểm, người bảo hiểm gốc được hỗ trợ về mặt tài chính bằng phí nhận tái bảo hiểm, hỗ trợ kỹ thuật, v.v.
  • Công cụ này mang lại cho khách hàng sự an tâm hơn trong việc đảm bảo khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm ban đầu của họ. Nhờ tái bảo hiểm, khách hàng có thể nhận được các khoản bồi thường chính xác, đầy đủ và kịp thời.
  • Tái bảo hiểm không chỉ là phân tán rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm mà còn là phân tán rủi ro giữa các quốc gia để có thể chia sẻ những tổn thất lớn cho đông đảo người tham gia.

Với bài viết Tái bảo hiểm là gì? Các hình thức tái bảo hiểm hiện nay hy vọng đã mang lại những thông tin hữu ích cho bạn và khách hàng của bạn. Về thị trường tái bảo hiểm trong nước, chúng ta có thể tin tưởng rằng thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trường tái bảo hiểm nói riêng sẽ còn phát triển hơn nữa, giúp người dân Việt Nam tiếp cận với sự phát triển của nhiều loại hình dịch vụ bảo hiểm khác nhau.

Đóng góp bài viết của bạn bằng cách gửi nó ở đây

READ  Đăng ký vay tiền mặt PPF trả góp lãi suất thấp | Acb-win.com