24 lượt xem

Nợ xấu vay tín chấp ở đâu? Cách tự kiểm tra nợ xấu online | Acb-win.com

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay được gọi là khoản nợ khó đòi. Những người vay ngân hàng/công ty tài chính một khoản tiền nhưng đến hạn không hoàn trả số tiền đó sẽ bị xếp vào danh sách nợ xấu của CIC

CIC sẽ phân loại nhóm nợ tín dụng và cung cấp cho ngân hàng/công ty tài chính về thông tin nợ xấu của người vay. Dựa vào phân loại này, tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng vay hay không. Hiện nay Ngân hàng nhà nước phân loại nợ thành 5 nhóm nợ.

Nhóm nợ Tình trạng nợ Số ngày trễ hạn
Nhóm 1 Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn 0-9 ngày
Nhóm 2 Nhóm nợ cần chú ý 10-89 ngày
Nhóm 3 Nợ dưới tiêu chuẩn 90-180 ngày
Nhóm 4 Nợ nghi ngờ bị mất vốn 181-360 ngày
Nhóm 5 Nhóm nợ có khả năng mất vốn >360 ngày

nợ xấu ngân hàng

nợ xấu là gì

Nợ xấu có vay ngân hàng được không?

  • Nợ nhóm 1 được đánh giá là nợ ổn định.
  • Nợ nhóm 2 khả năng được vay sẽ giảm dần.
  • Nhóm nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì khả năng vay vốn hầu như là không thể. Hầu hết các ngân hàng/công ty tài chính đều Không cho vay khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc nợ cần chú ý.

Tuy nhiên tại một số tổ chức tài chính vẫn hỗ trợ cho bạn khoản vay mới, cụ thể:

  • Đối với nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý), một số công ty tài chính vẫn xem xét cho vay với điều kiện bạn phải chứng minh được lý do trả chậm lần trước.Quá trình kiểm tra cũng rất khắt khe, số tiền bạn được vay cũng không cao, do đó bạn nên có uy tín trong thanh toán nợ vay để nâng cao điểm tín dụng cũng như sẽ được vay với số tiền và lãi suất hấp dẫn sau này.
  • Đối với nợ xấu từ nhóm 3-5 tính từ ngày trả xong hết tất cả các khoản nợ xấu (gốc, lãi, phí phạt) thì đúng 05 năm sau CIC mới xóa lịch sử nợ xấu, khách hàng mới về lại trạng thái bình thường.

Nợ xấu nên vay tiền mặt ở đâu?

Khách hàng đang bị nợ xấu nhóm 2, 3, 4, 5 vẫn còn có thể vay tiền mặt online nhanh trong ngày qua các ứng dụng website, app điện thoại như:

Vay Quá Dễ – Vay nhanh cấp tốc trong ngày

app vay tiền hỗ trợ nợ xấu

Nợ xấu vay ở đâu

  • Ưu đãi: 0% lãi suất cho lần vay đầu tiên
  • Số tiền vay: 500K – 15 triệu
  • Lãi suất: 3,65% năm
  • Thời gian vay 4 – 12 tháng
  • Độ tuổi: 18 – 70 tuổi
  • Chỉ cần internet, CMND (CCCD) và thẻ ngân hàng
  • Không xác minh thu nhập
  • Hỗ trợ cho trả trước hạn
  • Hỗ trợ được cả khách hàng đang nợ xấu

Vay Tiện Lợi – Lựa khoản vay online nhanh

bị nợ xấu có vay được không

Vay tiền online nợ xấu vẫn vay được

  • Ưu đãi: lãi suất 0% cho lần vay đầu tiên
  • Hạn mức: 500K – 15 triệu
  • Lãi suất vay: 3,65% năm
  • Thời gian vay 4 – 12 tháng
  • Độ tuổi từ 18 – 60
  • Không cần xác nhận nguồn thu nhập
  • Chỉ cần có CMND và tài khoản ngân hàng
  • Hỗ trợ được cả khách hàng đang nợ xấu

Dong 247 – So sánh khoản vay online thông minh

Đăng ký hồ sơ vay một lần, Dong247 sẽ tổng hợp và so sánh tất cả các đề nghị vay tiền mặt online từ những đơn vị uy tín phù hợp.

vay tiền online Dong 247

  • Số tiền vay tử 500K – 30 triệu đồng
  • Thời hạn vay: từ 91 đến 120 ngày
  • Mức lãi vay APR tối thiểu là 0% và tối đa là 5%
  • Dong247 đưa ra những đề nghị vay tốt và thích hợp chỉ trong thời gian chỉ trong 2 phút
  • Có thể lựa chọn nhiều khoản vay một lúc hoặc tất cả chỉ trong một lần đăng ký vay!
  • Dong247 so sánh các khoản vay và tìm ra đề nghị vay hợp lý mà không mất bất cứ chi phí nào
  • So sánh các khoản vay chỉ với điện thoại hoặc laptop có kết nối Internet
  • Có thể vay tiền bất cứ khi nào và bất cứ nơi đâu
READ  Mã SWIFT/BIC Code ngân hàng VPBank mới nhất năm 2022 | Acb-win.com

Hệ thống cầm đồ online F88

Công Ty Cổ Phần Kinh Doanh F88 được thành lập năm 2013 với quyết tâm thay đổi định kiến của xã hội đối với ngành nghề cầm đồ truyền thống đã tồn tại lâu đời tại Việt Nam.

Dịch vụ cầm đồ F88 đi tiên phong tại thị trường Việt Nam với mô hình Hệ thống Cầm đồ Toàn quốc, cung cấp dịch vụ cầm đồ Tin cậy – Nhanh chóng – Thân thiện.

vay tiền F88

Dịch vụ cầm đồ F88

  • Không cần thẩm định nhà ở, nơi làm
  • Không cần xác minh thu nhập
  • Tài sản được niêm phong 100%
  • Loại tài sản nhận cần: Xe ôtô, xe máy, Carvet (xe máy, xe ô tô), điện thoại, máy tính bảng, laptop, vàng trang sức, máy ảnh, Sim số đẹp,..v.v.
  • Định giá đến 80% giá trị
  • F88 cam kết bảo mật 100% thông tin khoản vay của Khách hàng
  • Hỗ trợ được cả Khách hàng đang bị nợ xấu
  • Duyệt vay nhanh chóng trong 15 – 30 phút có tiền ngay
  • F88 có hình thức phục vụ tận nơi ở khách hàng
  • Giảm đến 40% các loại chi phí vay, tức là chỉ còn 1.500đ/ triệu/ ngày.
  • Miễn 5% phí tất toán nếu khách hàng đóng hợp đồng trước thời hạn.
  • Khu vực hỗ trợ rộng lớn với hơn 400 chi nhánh F88 ở 63 tỉnh thành trên toàn quốc

Nguyên nhân phát sinh nợ xấu

  • Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới mất khả năng thanh toán nên không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
  • Mua hàng trả góp tại các siêu thị nhưng không trả tiền đầy đủ & đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay tiền.
  • Sử dụng thẻ thấu chi của các ngân hàng theo lương, do chi tiêu quá mức nên đến kỳ thanh toán trong tài khoản lương không đủ tiền trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
  • Không chấp nhận cách tính lãi của khoản vay nên khách hàng chây ỳ, cố tình không trả nợ dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu….
  • Không biết hoặc quên, hoặc cố tình không chấp nhận các khoản phí phạt do quá hạn ngày thanh toán, dẫn tới khoản phí phạt này chuyển thành các khoản nợ quá hạn.
  • Không còn khả năng thanh toán nợ gốc, lãi khi đến hạn dẫn đến các khoản phát sinh lãi phạt, phí phạt trở thành khoản nợ quá hạn.

Các bạn nên nhớ, sau khi đã có lịch sử nợ xấu thì khách hàng vay vốn sẽ không thể vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các tổ chức tín dụng, vì đây là một tiêu chí quy định điều kiện cho vay của các ngân hàng/ công ty tài chính.

kiểm tra nợ xấu ngân hàng

Kiểm tra nợ xấu cá nhân

Cách xóa nợ xấu ngân hàng nhanh nhất

Thông tin lịch sử tín dụng của một khách hàng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng hoặc hàng kỳ tùy theo ngân hàng/tổ chức tài chính. Thông thường, theo đúng tuần tự thì sau 12 tháng trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của một số ngân hàng.

Ngoài ra, một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có lịch sử nợ xấu với điều kiện khoản nợ xấu đã tất toán và nguyên nhân phát sinh nợ xấu là do lí do khách quan, và thực tế tình hình tài chính của người vay rất tốt.

Nợ từ nhóm 3 trở đi, người vay sẽ rất khó khăn để có thể tiếp tục vay vốn. Thời gian theo quy định về xóa nợ xấu là sau 5 năm. Bởi vậy, bạn cần tránh mắc nợ quá hạn (rơi vào nhóm nợ xấu), điều này không chỉ mất điểm tín dụng và khó khăn khi vay vốn, thậm chí sẽ không được thực hiện thêm bất cứ một khoản vay bất kỳ nào nữa với các tổ chức, ngân hàng hoặc công ty tài chính ở Việt Nam.

Ngoài ra, Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng, khách hàng cần thực hiện thanh toán ngay lập tức. Vì căn cứ theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng sẽ không còn lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa.

cic logo

Credit Information Center

CIC là gì?

CIC là từ viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. CIC là nơi đăng ký và lưu trữ các thông tin về tín dụng của quốc gia. phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.

READ  100 tiền Campuchia bằng bao nhiêu tiền Việt Nam 2022. Quy Đổi riel to VND | Acb-win.com

Tính đến thời điểm hiện tại kho dữ liệu CIC đã lưu trữ hàng triệu thông tin khách hàng vay vốn. Vì vậy quá trình kiểm tra CIC online trước khi phê duyệt khoản vay gần như là yêu cầu bắt buộc của các ngân hàng hay các công ty tài chính có chức năng cho vay.

Ngân Hàng Nhà Nước Việt NamTrung tâm thông tin dụng quốc gia Việt Nam

Hotline: 1800.585891

TRỤ SỞ CHÍNH TẠI HÀ NỘI

  • Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
  • Điện thoại : 1800.585891
  • Fax: +8424 3382 4693
  • Email: htkh@creditinfo.org.vn

CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

  • Lầu 14, tòa nhà Vietcombank Tower, Số 5 Công trường Mê Linh, Phường Bến Nghé, Quận 1
    TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam
  • Điện thoại : 1800.585891
  • Fax: +8428 3915 3680
  • Email: htkh@creditinfo.org.vn

Chức năng hoạt động của CIC

CIC là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc sự quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đơn vị này có chức năng:

  • Đăng kí tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành. Từ đây đơn vị CIC sẽ hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC của mình một cách nhanh chóngThu nhận thông tin về nợ xấu của các tổ chức, cá nhân đi vay tín dụng. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng.
  • Phòng ngừa và hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
  • Cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
  • Chấm điểm tín dụng của mọi người trên tư cách pháp nhân và xếp hạng tín dụng của từng cá thể trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Mục đích của việc làm này chính là phục vụ cho công tác quản lý của ngân hàng nhà nước.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là điểm số mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng các hình thức cho vay của tổ chức đó. Như vậy, điểm số của bạn càng cao bạn càng được đánh giá tốt, khả năng của bạn tiếp cận nguồn vốn vay của ngân hàng và công ty tài chính càng cao.

Mục đích của điểm tín dụng:

  • Điểm tín dụng quyết định đến khả năng vay vốn của khách hàng cũng như hạn mức tín dụng mà ngân hàng có thể giải ngân khi bạn có nhu cầu vay vốn.
  • Ảnh hưởng đến các lần vay tiếp theo của khách hàng nếu điểm tín dụng thấp hơn mức tối thiểu mà ngân hàng có thể chấp nhận.

Cách tự tra cứu thông tin nợ xấu ngân hàng online

Cách 1: Tra cứu thông qua website của CIC

Bước 1: Truy cập trang web của CIC (cic.org.vn) để đăng ký thông tin.

tra cứu nợ xấu ngân hàng

  • Nếu bạn đã có tài khoản tại CIC, chọn nút “Đăng nhập”.
  • Nếu chưa đăng ký tài khoản tại CIC, chọn nút “Đắng ký”.

Bước 2: Tiến hành đăng ký thông tin cá nhân. Điền các thông tin yêu cầu để đăng kí theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó nhấn “Tiếp tục” để thực hiện các bước tiếp theo.

kiểm tra cic online

Lưu ý: Khách hàng nên nhập email và SĐT thực để có gì bên CIC sẽ gửi thông báo quan trọng từ CIC.

Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký, chọn “Tiếp tục” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Sau đó nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

check cic online

Bạn chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi mail xác thực tài khoản cho bạn về việc thông báo xác nhận thông tin.

Bước 4: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hay truy cập website để Đăng nhập tài khoản rồi chon mục Khai thác báo cáo rồi làm theo các bước tiếp theo để kiểm tra về nợ xấu của bản thân.

Cuốii cùng bấm xem báo cáo để xem các thông tin liên quan đến điểm tín dụng và mức độ rủi ro, tổng số tiền còn đang nợ các tổ chức tín dụng/ngân hàng (nếu có), danh sách các tổ chức tín dụng còn đang nợ (nếu có)…

tra cứu nợ xấu

Mẫu thông tin CIC Cá nhân

LoaderLoading…

Mẫu thông tin CIC Doanh nghiệp

LoaderLoading…

Cách 2: Tra cứu qua ứng dụng App CIC Credit Connect trên điện thoại

cách kiểm tra nợ xấu

Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect:

Sau khi tải App, ứng dụng CIC Credit Connect bạn cũng đăng ký các thông tin theo hướng dẫn để thực hiện việc tra cứu thông tin tín dụng cá nhân tương tự như qua website trên.

Bước 2: Điền thông tin cá nhân

Điền các thông tin cá nhân để xác thực tài khoản, bao gồm họ tên, ảnh chụp CMND/CCCD…

READ  Đánh giá nền tảng MyMasterWar (MAT coin) | Acb-win.com

Bước 3: Chờ hệ thống kiểm tra và phê duyệt

Sau khi hoàn tất các bước trên, người dùng phải chờ vài ngày để CIC kiểm tra và phê duyệt, thời gian chờ có thể kéo dài từ 1-3 ngày, không tính thứ 7, Chủ nhật và các ngày lễ.

Bước 4: Xem báo cáo

Khi đã được phê duyệt, truy cập vào mục Khai thác báo cáo, sau đó nhập lại mã OTP (được gửi về điện thoại) để xác thực lại.

Sau đó, người dùng bấm xem báo cáo để xem các thông tin liên quan đến điểm tín dụng và mức độ rủi ro, tổng số tiền còn đang nợ các tổ chức tín dụng/ngân hàng (nếu có), danh sách các tổ chức tín dụng còn đang nợ (nếu có)…

FAQ – Nợ xấu ngân hàng

Người thân bị nợ xấu có vay được không?

Nếu người thân là anh chị em ruột với bạn bị nợ xấu thì bạn vẫn vay tiền mặt tín chấp hay vay thế chấp tài sản bình thường. Việc tách sổ hộ khẩu là một giải pháp giúp khách hàng vay ttín chấp dễ dàng hơn khi người thân nợ xấu trong số hộ khẩu.

Chồng (vợ) bị nợ xấu vợ (chồng) có được vay ngân hàng được không?

Vẫn có thể được nếu khoản vay của vợ bạn trước đó thuộc vào nhóm số 1 và nhóm số 2. Hoặc 1 cách khác, do ngân hàng kiểm tra sổ hộ khẩu, nếu vợ của bạn và bạn không cùng tên trong 1 sổ hộ khẩu thì bạn vẫn có thể vay vốn ngân hàng được bình thường.

Nếu chỉ vợ bị nợ xấu thì chồng có thể vay tiền mặt tín chấp, mua hàng trả góp vẫn được do vì chỉ cần 01 người ký hợp đồng vay tiền. Tuy nhiên một số ít tổ chức có thể không cho vay nếu kiểm tra thông tin CMND vợ chồng trên sổ hộ khẩu có người đang nợ xấu.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Không được, thực tế tất cả các ngân hàng và công ty tài chính chính thống hiện nay đều không cho khách hàng có nợ xấu vay tín chấp.

Nếu bạn bị xếp vào nợ xấu nhóm 2, 3, 4 và 5 muốn vay tiền mặt tín chấp ở ngân hàng là không thể. Bạn chỉ còn vay được các hình thức khác như: vay tiền online, vay cầm đồ, vay tiền nóng tư nhân bên ngoài.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Có, nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng (nhà đất, xe ôtô) ở ngân hàng nếu vợ (chồng) người vay chỉ bị nợ xấu thuộc nhóm 1-2 thì vẫn có số ít ngân hàng sẽ xem xét cho vay, còn nợ xấu nhóm 3-5 thì rất khó được duyệt vì hợp đồng tín dụng vay thế chấp tài sản yêu cầu cả vợ chồng cùng ký vay.

Thông thường, đối với nợ xấu nhóm từ 3-5 thì khách hàng phải trả xong hết toàn gốc lãi, phí phạt của khoản nợ quá hạn xong hết rồi thì 2-3 năm mới có rất ít ngân hàng bắt đầu cho vay lại, phải sau 05 năm CIC mới xóa lịch sử nợ xấu & trở lại bình thường.

Nếu chưa trả hết thì không có ngân hàng nào cho vay cả vì nếu khách hàng có nhiều khoản vay mà có 01 khoản vay bị nợ xấu thì tất cả các khoản vay của khách hàng này cũng bị chuyển thành nợ xấu quy định pháp luật.

Nợ xấu đã tất toán có vay được không?

Khách hàng khi đã thanh toán hết khoản nợ nhưng chưa đủ thời gian mà CIC xóa lịch sử nợ xấu cũng không được phép vay tiền ở ngân hàng & công ty tài chính.

Nợ xấu từ nhóm 3 -5 phải chờ 5 năm sau kể từ ngày tất toán xong toàn bộ các khoản nợ xấu mới có thể được phép tiếp tục vay vốn lại.

Vay tiền qua App online có bị nợ xấu không?

Vay tiền online qua App sẽ không bị nợ xấu nếu bạn không may trả chậm nhưng bạn có thể trả chậm. Nếu  gặp khó khăn thì bạn nên liên hệ bên cho vay xin giãn nợ chứ không nên bùng nợ vì sẽ gây ra hệ lụy xấu cho bản thân, gia đình.

Không có khả năng trả nợ có bị truy cứu trách nhiệm dân sự?

Trách nhiệm dân sự khi vay vốn (vay tín chấp, cầm cố thế chấp, mua trả góp..)

Khi vay vốn có ký kết hợp đồng tín dụng, khi đến hạn trả nợ mà bạn không trả nợ thì bên cho bạn vay có quyền khởi kiện lên cơ quan Tòa án nhằm giải quyết theo thủ tục tố tụng, yêu cầu bạn hoàn trả nghĩa vụ khoản vay (bao gồm: nợ gốc, lãi suất vay, lãi chậm trả, phí phạt..)

Cưỡng chế thi hành án

Nếu sau khi tòa án xét xử ra phán quyết mà người vay vẫn không chấp hành việc trả tiền cho ngân hàng thì có thể bị sẽ cơ quan chức năng cưỡng chế thi hành án, có thể kê biên, phong tỏa tài sản,..để thu hồi khoản vay lại cho ngân hàng.