133 lượt xem

Cách tính lãi suất và hướng dẫn gửi| VPBank | Acb-win.com


Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền do khách hàng đầu tư tại ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể. Lãi suất khách hàng được hưởng được xác định khi mở sổ và theo lãi suất hiện hành. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một trong những hình thức gửi tiền mang lại nhiều lợi thế cho người sử dụng.


1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền nhàn rỗi hoặc tiền đầu tư của khách hàng gửi vào ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể. Lãi suất hàng tháng khách hàng được hưởng sẽ cố định kể từ khi mở sổ tiết kiệm và kéo dài cho đến khi hết hạn.

Kỳ hạn gửi rất linh hoạt. Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn theo tuần, tháng, quý, năm và chỉ được nhận đủ lãi nếu rút tiền đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng với khách hàng. Trong trường hợp đến ngày tất toán mà khách hàng không đến nhận tiền, ngân hàng sẽ chủ động xoay cả gốc và lãi cho một kỳ hạn khác. Và lúc này, lãi suất tiền gửi sẽ được áp dụng bằng lãi suất hiện hành tại thời điểm đó. Hiện nay, trên thị trường tài chính, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn với hạn mức tối thiểu 1 triệu đồng.

Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi tại thời điểm gửi có kỳ hạn

Xem thêm: Các hình thức tiết kiệm phổ biến

2. Phân biệt giữa tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn


Tiêu chuẩn

Đặt cọc theo yêu cầu

Tiền gửi có kỳ hạn

Lãi suất

Lãi suất nhìn chung thấp và chỉ tính trên số dư cuối ngày.

Lãi suất nhìn chung cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn.

Thời hạn giao hàng

Không có thời hạn cố định

Thời gian linh hoạt: theo tuần, theo tháng hoặc theo năm

Phương thức trả lãi

Trả lãi định kỳ hoặc trả lãi khi khách hàng thanh toán tiền ký quỹ

Có 3 hình thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi định kỳ hoặc trả lãi sau.

Rút tiền trước thời hạn

Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào

Khách hàng vẫn có thể thanh toán tiền gửi trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn thay cho lãi suất gốc

Hạn mức tiền gửi tối thiểu

50.000 vnđ

1.000.000 VND

READ  Top 5+ Ứng dụng Vay Tiền Online Nhanh, Lãi Suất Thấp trong ngày 2022 | Acb-win.com


Bảng trên là tóm tắt về sự khác biệt cơ bản từ mô-đun đến lợi ích mà khách hàng nhận được. Vì vậy, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình, khách hàng nên cân nhắc và lựa chọn hình thức gửi tiền hợp lý. Nếu khách hàng có một khoản tiền không hoạt động và không có nhu cầu sử dụng trong thời gian dài có thể lựa chọn hình thức gửi có kỳ hạn để được hưởng mức lãi suất cao nhất.

Lựa chọn kỳ hạn gửi hợp lý góp phần mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng

3. Ưu điểm của tiết kiệm kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích không thể không kể đến như:

An toàn: Việc cất giữ tiền ở nhà hay mang theo bên mình đều rất nguy hiểm và nguy cơ mất cắp luôn hiện hữu. Khách hàng có thể yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng. Vì là ngân hàng được quản lý và kiểm soát chặt chẽ bởi nhà nước nên ngân hàng luôn có những biện pháp phòng ngừa rủi ro từ trước để đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn.

có lãi: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất tính theo lãi suất cố định tại thời điểm mở sổ. Mức lãi suất này không bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường.

Quản lý tài chính tốt hơn: Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng luôn tích lũy được một khoản tiền ổn định để sau này dùng đầu tư hoặc phòng bệnh. Đồng thời hạn chế tình trạng chi tiêu mất kiểm soát.

Tính ổn định, giới hạn rủi ro: Lãi suất khách hàng được hưởng khi gửi tiền có kỳ hạn hoàn toàn cố định từ khi gửi đến khi tất toán, tất toán. Khách hàng không cần lo lắng hay sợ rằng tiền của mình bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bên ngoài.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn – sinh lời cao

4. Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạn

Việc tính lãi tiền gửi có kỳ hạn khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần áp dụng công thức sau:

Tiền lãi = Số dư thực tế * Lãi suất tiền gửi (% / năm) * Số ngày giữ số dư / 365

Ví dụ:

Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng với kỳ hạn 6 tháng (01/01/2021 đến 01/07/2021) tại Phòng giao dịch VPBank. Lãi suất khách hàng được hưởng là 4,60% / năm.

Do đó, cuối kỳ số tiền lãi khách hàng nhận được là:

Lợi nhuận = 100.000.000 * 4,60% * 180/365 = 2.268.493 (VNĐ)

Tuy nhiên, nếu khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tài khoản tiết kiệm đó.

READ  Mã cổ phiếu ngân hàng Quốc dân NCB là gì? Giá hôm nay 2022? Nên mua không? | Acb-win.com

Tiếp tục sử dụng ví dụ trên. Sau 3 tháng, khách hàng rút tiền và lãi suất của khách hàng tại VPBank là 0,5%. Lúc này, số tiền lãi khách hàng nhận được là:

Lợi nhuận = 100.000.000% 0,5% * 90/365 = 123.287 (VNĐ)

Qua ví dụ trên, có thể thấy lãi suất khách hàng nhận được khi tất toán trước hạn ít hơn rất nhiều so với tất toán đúng hạn. Vì vậy, trước khi gửi tiền, khách hàng nên cân nhắc kỹ nhu cầu sử dụng tiền và khả năng tài chính của mình trong tương lai để lựa chọn kỳ hạn gửi tối ưu nhất. Hoặc khách hàng có thể lựa chọn chia nhỏ số tiền gửi để đáp ứng nhu cầu của mình sau này.

Vui lòng tham khảo Danh sách Lãi suất Báo giá của VPBank tại thời điểm tháng 1/2021:

Lãi suất gửi tại quầy



Giới hạn tiền

1 – 3 tuần

1 T

3 T

6 TỈ

9 TỶ

12 tỷ

15 tỷ

18 tỷ

24 tỷ

36 TỶ

<300 triệu

0,20

3,25

3,30

4,60

4,70

4,90

5,00

5,00

5,00

5,00

300 – <3 tỷ

3,35

3,40

4,80

4,90

5.10

5,20

5,20

5,20

5,20

3 tỷ – <50 tỷ đồng

3,45

3,60

4,80

4,90

5.10

5,20

5,20

5,20

5,20

10 tỷ – <50 tỷ đồng

3,45

3,65

4,90

5,00

5,20

5.30

5.30

5.30

5.30

50 tỷ

3,45

3,65

4,90

5,00

5.30

5,40

5,40

5,50

5,50


Lãi suất tiết kiệm trực tuyến

Giới hạn tiền

1 – 3 tuần

1 T

3 T

6 TỈ

9 TỶ

12 tỷ

15 tỷ

18 tỷ

24 tỷ

36 TỶ

<300 triệu

0,20

3,45

3,50

4,80

4,90

5.10

5,20

5,20

5,20

5,20

300 – <3 tỷ

3.55

3,60

5,00

5.10

5.30

5,40

5,40

5,40

5,40

3 tỷ – <50 tỷ đồng

3,65

3,80

5,00

5.10

5.30

5,40

5,40

5,40

5,40

10 tỷ – <50 tỷ đồng

3,65

3,85

5.10

5,20

5,40

5,50

5,50

5,50

5,50

50 tỷ

3,65

3,85

5.10

5,20

5,60

5,60

5,60

5,70

5,70

Nói chung, hạn mức gửi càng cao và thời gian gửi càng dài thì mức lãi suất mà khách hàng được hưởng càng cao. Một phần từ đó, tiết kiệm trực tuyến Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với hình thức gửi tiền truyền thống tại quầy. Vì vậy, để đảm bảo tiền của mình sinh lời nhiều hơn, khách hàng nên chủ động cân nhắc, xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định gửi tiền.

VPBank cung cấp nhiều gói tiết kiệm có kỳ hạn để khách hàng dễ dàng lựa chọn hơn

5. Chọn ngân hàng nào để mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn?

Gửi tiết kiệm là một cách để bạn mang tiền nhàn rỗi đi đầu tư sinh lời. Vì vậy, để đảm bảo an toàn và đầu tư mang lại lợi ích tối đa, khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền, khách hàng cần lưu ý một số khía cạnh sau:

  • Chọn ngân hàng uy tín: đảm bảo minh bạch tài chính, bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản. Tránh trường hợp khách hàng bị đánh cắp thông tin gây thất thoát tài chính.
  • Lãi suất tiền gửi hấp dẫn: đảm bảo quyền lợi của khách hàng, góp phần làm hài lòng khách hàng.
  • Đa dạng các gói tiết kiệm kỳ hạn: Việc cung cấp các gói dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn đa dạng giúp khách hàng chủ động lựa chọn gói dịch vụ phù hợp với mình.

VPBank được biết đến là một trong những ngân hàng uy tín được người dùng ưa chuộng về chất lượng dịch vụ và thái độ của đội ngũ nhân viên. Hiện tại, VPBank cung cấp nhiều gói tiết kiệm có kỳ hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng cao nhất. Với các kỳ hạn linh hoạt từ 1 tuần đến 36 tháng, VPBank ngày càng chiếm được lòng tin của khách hàng.

Có thể bạn quan tâm: [GIẢI ĐÁP] Tôi nên gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng nào?

VPBank – Sự lựa chọn hoàn hảo của khách hàng

6. Các câu hỏi thường gặp

6.1. Tôi có thể rút tiền tiết kiệm trước hạn không?

Khách hàng vẫn có thể rút tiền tiết kiệm trước hạn. Tuy nhiên, nếu không thực sự cần thiết thì bạn cũng không nên. Khi rút tiền trước hạn, bạn sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn thay vì lãi suất cố định như đã ký ban đầu.

Do đó, trước khi đưa ra quyết định gửi tiết kiệm, bạn nên chọn kỳ hạn phù hợp với tình hình tài chính hiện tại và nhu cầu của mình. Nếu nguồn tài chính không ổn định, bạn nên chọn gửi ngắn hạn hoặc chia nhỏ số tiền. Thấu hiểu nhu cầu khách hàng, VPBank hiện đang cung cấp các gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tuần đến 36 tháng.

6.2. Anh ta nên gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm?

Tùy trường hợp của khách hàng mà bạn nên chọn gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm. Nếu bạn đang có một số tiền nhàn rỗi và không có nhu cầu sử dụng lâu dài thì nên chọn hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm. Ngược lại, nếu nguồn tài chính của bạn thực sự không ổn định thì kỳ hạn 6 tháng là lựa chọn tốt nhất.

6.3. Ngày hết hạn và thời hạn thanh toán của thẻ là gì?

Ngày hết hạn là ngày cuối cùng của thời hạn gửi tiền. Thời hạn sử dụng là cố định và được xác định khi sổ tiết kiệm được mở. Vào ngày này, khách hàng có thể thực hiện giao dịch để nhận đủ cả gốc và lãi.


Để biết thêm thông tin chi tiết về tiền gửi có kỳ hạnkhách hàng vui lòng liên hệ hotline 1900.54.54.15 của VPBank để được hỗ trợ đầu tiên.

Tham khảo các sản phẩm Tiết kiệm của VPBank tại đây: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/tiet-kiem

READ  PolkaRARE (PRARE) là gì? Thông tin chi tiết về PolkaRARE và PRARE | Acb-win.com